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投资决策不要十年怕井绳2亩

2019-01-09 12:36:35

  投资决策不泳池热水器要十年怕井绳

  楚天金报讯本报朱安璋

  布料复合机>

  人物:戴先生36岁

  职业:IT经理

  月收入:11000元

  柴火鸡灶>  理财方式:活期存款20万元,基金8万元,股票先后投入15万元

投资决策不要十年怕井绳2亩

,购两套房,无按揭。

  戴先生年富力强,平时工作较忙,投资意识较强,购房两套,一套自住一套出租。

  2007年9月,股市大牛行情时,戴先生经不起同事的诱惑,在上证5300点毅然杀入股市,初期投入6万元,略有盈利。

  谁知大盘创下6124点过后,开始下跌。3个多月后,亏损上万元。被套牢的戴先生心有不甘,春节后拿出基金赎回的9万元陆续投入股市。谁知,大盘遭遇一年多的熊市,跌至1680点,股指打了2.5折,戴先生15万元的投资只剩下不到5万元。此前没有赎回的8万元基金,也损失惨重。

  大盘于2009年出现一波上涨,无心恋战的戴先生不敢再投入股票资金,5万元炒到今年还剩4万多元。8万元的一只基金至今还处在亏损状态。

  也就是说,从2007年9月至今,戴先生投资股票、基金共23万元,市值至今不足11万元,亏损50%,投资完败。

  此外,戴太太的收入稳定,月薪3500元。5岁的孩子在上幼儿园,双方老人有医保。暂未购车,年存储8万多元。计划在2011年购车一辆,目标12万元左右。希望新的一年,家庭理财能有正收益。

  【理财师点评】

<真是无计可施p>  光大银行理财规划师吴芙蓉:所谓“一朝遭蛇咬,十年怕井绳”,戴先生由于前期股票、基金投资损失惨重,使得他对股票、基金这类的高风险投资完全不敢再涉足。建议戴先生到银行做一个风险偏好测试,看看他目前的投资风险偏好是否已经由进取型转为谨慎型。这一步非常重要,因为戴先生未来的投资规划将根据他的风险偏好而有所不同。

  戴先生有着一个相对不错的家庭经济状况:夫妻双方均有稳定的工作,家庭月收入14500元;活期存款20万元,年存储8万多元;购只有你才能拯救你两套房,无按揭;双方老人养老暂时也无需戴先生负担,小孩仅5岁,离上大学还有13年;戴先生目前年龄36岁,正处在事业的上升阶段,未来的经济条件应该会更好……如果戴先生的风险偏好测试结果为平衡型及以上的话,根据戴先生的家庭经济状况,是属于风险承受能力较强的投资者,那么他完全可以再进行股票和基金的投资,投资比例以家庭总资产的65%为上限。理由是从长期投资的角度来看,股票和基金投资依然是一种安全而又可以获得较高回报的选择。当然,建议戴先生以后在这方面可以多是一种积德的美好事业向银行理财师咨询,股票投资除了直接购买股票外,还有其他很多种方式,戴先生可以详细了解后再选择适合自己的投资品种。

  如果戴先生的风险偏好测试结果已转变为稳健型甚至是谨慎型的话,那么建议戴先生选择购买银行固定收益类理财产品,这类投资风险很小,当然收益也不可能太高,可以把活期存款中的部分用来购买此类产品。债券型基金和保本型基金也不失为一种好的投资选择,这两类产品的特点是产品风险控制较严,主要投资于固定收益类产品,在确保资金安全的前提下获取超额收益,无论是熊市还是牛市都有较好表现,非常适合长期投资。此外,戴先生还可以进行黄金投资,黄金是对抗通货膨胀的选择,且2011年国际金价仍有较大幅度上涨的趋势,因此黄金投资也不失为一个既安全又可获得高收益的投资选择。

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